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印尼也拥抱二维码支付了,支付宝和微信还能分到一杯羹吗?

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印尼也拥抱二维码支付了,支付宝和微信还能分到一杯羹吗?
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编者按:本文作者 Resty Woro Yuniar,原文标题 Can China’S Alipay, Wechat Cash In As Indonesia Embraces Qr Codes?

图片:Zigor Aldama

谁能料想到买一杯珍珠奶茶会变成具有革命性意义的事呢?

20岁的雅加达企业家 Nabila Yustikarani 恐怕没有想到,当她用智能手机扫一扫类似条形码的黑白方格时,几乎让她赚回了一半的钱。

“刷码购买一杯价值2.1美元的珍珠奶茶时,便能从中赚得1美元的返现,我喜欢用 Go-Pay 买东西,要比现金支付来得更快、更简便。”她说的手机钱包应用正慢慢推动印尼迈向无现金支付时代。

很多像 Yustikarani 的印尼消费者现在都使用智能手机进行日常的支付,比如买寿司、电影票,这在很大程度上要归功于 Go-Jek 对二维码的普及。印尼出行服务巨头 Go-Jek 是 Go-Pay 的母公司。

要赶上中国这样二维码普及程度特别高的国家,印尼还有很长的路要走。 但买珍珠奶茶享受返现这类的促销活动,无疑能推进印尼人对无现金支付的接受速度。

GoPay 的返现促销活动正在雅加达南部的某商场里进行广告宣传。图片:Resty Woro Yuniar

Adelia Mutiara 今年20岁,是一位平时花钱有成本意识的大学生,来自距巴厘岛193公里的西努沙登加拉省,她说:“Go-Pay最开始吸引我是因为各类促销活动。后来发现,用 Go-Pay 付款非常便捷。使用 Go-Pay 以后,我再也不用去 ATM 机上取现金了,也没有找零的困扰。”

最近估值达到50亿美元的 Go-Jek 在2016年推出了 Go-Pay,以解决司机给乘客找零的支付诉求。不久之后,Go-Jek 将 Go-Pay 的支付范围扩大到其它19个由 Go-Jek 提供的按需服务中,包括送餐和购物。

现在,Go-Pay 可以支持提现,支付公用事业和家庭账单,并且从5月份起,消费者还能够通过扫描二维码在实体店内购物。

从星巴克、电影院到路边小摊,超过20万家线上和线下商户现在都支持 Go-Pay 支付,而Go-Pay 的交易额也占到 Go-Jek 交易总额的50%。

Go-Pay 总经理 Budi Gandasoebrata 说:“为什么选择二维码?因为只需要有一部配有摄像头的智能手机,就可以惠及到印尼全国的人。”

打车服务公司 GoJek 在2016年推出了 GoPay,以解决司机找零乘客的支付诉求。图片:路透社

“对于企业来说,Go-Pay 可以帮助他们提高资金的透明度,并有效管理现金流。对于我们许多的商户而言,接受 Go-Pay 支付是他们第一次接触无现金支付。”

Go-Jek 并不是唯一一家从无现金革命中获利的公司。其主要竞争对手还有新加坡的本土企业 Grab,其已与力宝集团旗下的 Ovo 携手,通过9000家中小企业提供二维码支付服务,并计划在2019年年底前将这一数量扩增至10万家。

推动与这些线下商户签约的工作,是 Go-Jek 和 Grab 之间的新战场。这两家公司正在争夺成为印尼乃至整个东南亚市场的“超级应用”,如同微信在中国的地位一样。

现在,就连银行和电信公司也在推出基于二维码的服务,其中包括印尼最大的私人银行印尼亚洲中央银行和最大的电信公司 Telkomsel。印尼最大的国有银行曼迪利银行计划于本月推出一款二维码产品。

“我不得不感谢 Go-Pay 和 Ovo,是它们推动了‘二维码支付’事业,并愿意向市场普及二维码,现在才能实现二维码付款。”Dimo Pay Indonesia 首席技术官 Ari Awan说道。Dimo Pay Indonesia 是一家运营二维码支付的金融科技公司,该支付系统现在给包括银行和主要电信提供商在内的21家客户提供服务。

“在2014年的时候,当我第一次向印尼的182家银行推广二维码支付服务时,他们全都嗤之以鼻,并不相信这项技术。但如今,他们纷纷来谈合作。这表明,如果所有的市场参与者协同一致,这种支付方式才能安稳落地。”

雅加达南部某购物中心内的一家餐厅接受由力宝集团支持的 Ovo 手机钱包结账。图片:Resty Woro Yuniar

据中央银行称,像 Dimo Pay 之类的二维码支付公司,在印尼有12家。

对于手机支付提供商来说,印尼是一块肥沃的市场。这个千岛之国是东南亚最大、增长最快的互联网经济体。据谷歌和新加坡政府投资基金淡马锡近期发表的一份报告,印尼今年的市场规模预计将达到270亿美元,到2025年将达到1000亿美元。

这一市场还蕴藏着极大的增长空间。在印尼的2.6亿人口中,上网人数虽然仅占57%的比例,但这些人中绝大多数都使用内置摄像头的智能手机——这是进行二维码支付的必要条件。

从2018年1月到9月,无现金支付交易额达到21亿美元,远高于去年同期的8.3亿美元。随着未来几年上网人数的增多,手机支付预计将实现更大幅度的增长。

这些数字引发了微信、支付宝等中国二维码支付公司的关注。据报道,这些公司已与印尼国有控股银行印度尼西亚国家银行进行会晤,以讨论结盟的可能性。

北京某地出示的支付宝和微信的二维支付码。图片:路透社

腾讯旗下的微信支付已进军马来西亚、泰国和新加坡市场,以期瞄准这些地区日益增长的中国游客。支付宝目前在新加坡也可以使用。

然而,这两家公司都面临着一个复杂的境况:与中国不同,60%的印尼人要么没有银行账户,要么银行存款不足,但支付宝和微信提供的服务通常与银行账户关联。但其本地公司是通过电话号码而非银行账户关联的,并通过实体店、甚至打车司机进行充值,所以等于绕过了这一问题。

所有供应商都面临着基础设施的不完善。在印尼的大部分地区,互联网连接仍不稳定。

尽管存在这些问题,二维码支付的前景仍被看好,特别是如果中央银行能够成功推动不同供应商之间的交互操作。中国央行正试图为二维码运营商制定一套操作标准,但没有设定具体的实现时间表。

Dimo Pay Indonesia 的 Awan 表示:“二维码支付实际上是由人们对手机钱包的接受程度所推动的,目前人们对手机钱包的看法仍不明朗。许多人仍然认为,倘若他们把钱存到手机钱包里,就是在赔钱。”

“在印尼,虽然现金仍是王道,但我100%相信,未来我们终将会迈向一个无现金社会。”

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