后疫情时代:银行业加速转型的五大关键点

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后疫情时代:银行业加速转型的五大关键点

普华永道近期出版的报告《后疫情时代银行业加速转型的五大关键点》,将上述转型相关的战略总结为五个关键点。每个关键点下都涵盖了若干个行动方案建议及潜在目标。

1、积极参与疫后复苏
积极参与疫后复苏,是一个获得消费者信任和彰显银行在社会中的积极作用的机会。例如,通过吸引那些充满热忱的员工,可提升企业形象,增加对社会的贡献。积极贡献疫后复苏,还能使企业免受当前媒体、监管机构和政府对过度商业化的指责,及避免潜在利益冲突的风险。

行动方案

  • 加强与政府、监管机构、企业和社区的互动。
  • 在危机期间和后危机时期为客户提供贴心的支持(例如:延期还款、另类借贷和催收方式)。
  • 将人员和资源重新分配到关键支持角色。
  • 密切关注实体经济的流动性和信贷供应压力,并思考如何缓解这些压力。
  • 密切监测和管理疫情对借款人的财务影响(如拖欠和破产增加)。
  • 在如何支持复苏及支持的力度上加强透明度。
  • 制定框架,将社会的期望融入到企业文化、治理机制、风险管理和日常工作中。

目标

  • 增强客户忠诚度和信任
  • 加强与政府和监管机构的接触与合作
  • 在员工队伍中树立全新的目标意识
  • 建立更积极的行业形象

2、优化复工复产后的运营机制

疫情下隔离,迫使企业反思运营方式。如今随着复工复产推进,重要的是要在反思的基础上,判断哪些工作方式经受住了对效率和灵活性的考验,哪些工作方式没有经受住考验,以及今后如何改进。

企业战略应在业务连续性的紧迫要求与创建更精益、灵活和高效运营平台的长期目标之间取得平衡。改革重点包括加强远程工作能力,确保银行能够迅速调动资源,支持按揭贷款和收购融资等领域的新需求。同样重要的是,要避免简单地回到危机前的思维和工作方式。确保适应能力和灵活性,是企业快速转向远程工作的关键。

行动方案

  • 评估各种客户需求和复苏场景对运营的影响,确定如何主动响应。
  • 发掘有效实现数字化销售和集中客户支持的领域。
  • 加强员工健康、幸福、安全、支持和沟通。
  • 培养创新、适应性和非正式的企业组织形式。
  • 评估中短期内社会隔离所需的办公场所租赁需求,并考虑可长期持续的远程工作模式。
  • 确保企业的信息技术、虚拟专用网络(VPN)带宽和网络安全性能满足长期远程工作的需要。

目标

  • 面对不断变化和不确定的需求时的敏捷和可扩展性
  • 快速把握新机遇的能力
  • 增强员工幸福感和忠诚度
  • 可持的续成本结构

3、把握转型机遇
银行业的数字化转型已如火如荼地进行了多年。然而,转型的成效喜忧参半。许多企业仍充斥着人员过剩、技术割裂和数据孤岛等问题。疫情充分证明了完善的数字化能力的重要性,有望为行业加速数字化提供新的动力。

员工队伍转型与数字化转型同等重要。技术进步的速度,已对员工技能提升产生了巨大需求。疫情也进一步凸显员工拥有恰当技能和不断学习、适应和接受变革的重要性。

行动方案

  • 加快对领先数字能力的投资,以降低成本、改善客户体验和降低风险。
  • 趁早利用现有的数字化转型方案和可提供重要价值的创新,抢占先机。
  • 创造性地合作,以迅速产出和率先使用领先的数字能力。
  • 革新渠道组合和跨渠道管理。
  • 提升员工技能,以促进新的、敏捷的工作方式。
  • 嵌入灵活的工作安排。
  • 重构企业文化-促进更大的创新与协作。

目标

  • 成本效益和生产率
  • 组织敏捷性和运营灵活性
  • 改善客户体验
  • 乐于接受创新和变革的企业文化

4、寻求收购与合作
这场由疫情引发的经济衰退,改变了银行服务的供求关系和盈利机制。例如,利率进一步降低,净息差进一步紧缩。这样的环境可能催生更多整合机会,从而让银行业更加稳健,更好地服务企业和零售客户群。除了并购,与同业建立更紧密的合作伙伴关系,也有助于银行在不增加额外成本的情况下加强能力,满足不断变化的市场需求。

行动方案

  • 更新后疫情时代的收购标准。
  • 考虑到行业融合,在银行业内部和外部寻找并购机会来拓展分销渠道。
  • 探索剥离非核心资产和业务的机会。
  • 对影响已收购资产整合的因素要实事求是,建立协同预期。
  • 管理投资者和监管机构的沟通。
  • 在新的环境中,在采购服务和提供自身服务方面发掘新的合作机会。

目标

  • 新的业务能力
  • 成本降低
  • 进入高增长市场
  • 加速技术革新
  • 提高客户满意度

5、平衡稳定与发展
不同市场的复苏形态仍存在不确定。同一行业内不同细分领域的复苏力度和节奏也不尽相同。因此,企业最重要的是要对业务作出最佳部署,以从经济反弹中受益,敏捷应对机遇,同时还要维护金融稳定,积极管理风险和敞口。

行动方案

  • 建立模型模拟复苏情景,评估对收入、利润、资本和股东价值的潜在影响。
  • 判断出有可能迅速反弹的行业和细分市场,以及由此带来的业务机会。
  • 重新评估目标客户和客户群,确定他们的需求、期望和行为的变化。
  • 用模型模拟不断变化的需求,并主动扩展业务。
  • 评估复苏如何促进和加速创新。
  • 针对不同客户群定制业务信息。

目标

  • 敏捷应对不断变化的威胁和机遇
  • 可持续业务能力和流动性
  • 为不同客户和行业提供有针对性的支持

变革与差异化
每次危机都伴随着革新和差异化的机会。当下的战略反思,有助于加强银行的运营韧性,为后疫情时代的业务创新与增长奠定基础。本报告所述的五大重点是顺利度过危机、把握全新商机和为社会贡献正能量的起点。

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