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[科技] 央行新规将个人银行帐户分三类 ATM转账24小时延时到账

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号吗七 发表于 4 天前
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  自12月1日起,央行将个人银行账户分成三类管理,转账业务24小时内可以撤销,同行异地存取款也即将免费。
  

央行新规将个人银行帐户分三类 ATM转账24小时延时到账-1 (银行卡,视觉中国,借记卡,SEO服务,存取款)

  图片来源:视觉中国

  根据央行9月底发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(下称《通知》),以及上周五深夜特急“302号文”,12月1日,将正式实施个人银行账户分类管理新政。界面新闻梳理了个人银行账户即将迎来的一系列变化。
  个人银行账户分成三类
  12月1日起,个人银行账户将被分为I类、II类和III类账户(下称I、II、III类户),每人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户,再开户时,只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。三类账户功能和权限不同,其中Ⅱ、Ⅲ类户是在已有Ⅰ类户基础上增设的虚拟电子账户,功能和风险逐级递减。
  具体来看:
  Ⅰ类户为全功能账户,也就是平常用的借记卡和存折,功能齐全,可用于储蓄、投资理财、消费缴费、转账汇款等,且无额度限制;
  II类户为虚拟电子账户,也可配发银行卡实体卡片;可用于储蓄、投资理财,在限定额度内,消费、缴费、向非绑定账户转入转出资金,以及存取现金。无余额限制,但有使用限额。非绑定账户转入转出和存取现金,单日出入账户限额均为1万元,年累计限额20万元。Ⅱ类户不得透支,银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款,贷款业务不受转账限额规定;
  III类户是电子账户,不配发银行卡,不可存取现金,只能在限定额度内消费、缴费和转账。
  账户余额上限1000元,非绑定账户资金单日转入和使用限额均为5000元,年累计限额均为10万元。
  开立II、III类户可以不去银行
  个人可以凭有效身份证件到银行柜面对三类账户进行开立、变更和销户操作。其中,I类户只能凭有效身份证件在银行面对面办理,II、III类户既可在银行柜面办理,也可通过电子渠道非面对面进行。
  通过电子渠道开立账户时,II类户验证信息至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素,III类户验证信息应当至少包括其中前4个要素。开立Ⅱ、Ⅲ类户可以绑定本人Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。
  开户后六个月内无交易,暂停非柜面业务
  根据新规,若新开立的银行账户自开户之日起6个月内无交易记录,银行将暂停该账户的非柜面业务,支付机构暂停其所有业务,待身份核实后再恢复账户功能。
  第三方支付账户可绑定II、III类账户
  理论上,支付宝和微信支付等第三方支付账户与三类银行账户均可绑定使用。但是,由于I类户为全功能账户,无资金支付限额,绑定I类户的资金风险相对较高。相比之下,II、III类户均设有对外使用限额,更为安全。
  如果之前已经将第三方支付账号与工资卡(I类户)绑定,可先解绑,然后在工资卡之下设立II、III类户重新绑定,或者将工资卡由I类户下调为II或III类户,然后重新开立一个I类户。若此前在同一家银行有两张或以上借记卡均绑定了第三方支付账户,支付机构会联系存款人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据存款人的申请进行变更。
  一些行业人士建议,将I类户看做“金库”,作为个人财富主账户,不必随身携带;II类户可基本覆盖日常生活场景,又有一定限额,可作为日常使用的“钱包”;III类户随存随用,作为“零钱包”。
  同人同行拥有多张借记卡的将被重新排查
  依照央行要求,此前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的,在12月1日以后仍可保持正常使用。后续,各银行将对同一人在该行拥有多个Ⅰ类户的情况进行排查,核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的,银行会要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的,银行会引导个人归并多余的账户,或者将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降为Ⅱ类或Ⅲ类户。
  ATM转账24小时延时到账,期间可撤销
  自2016年12月1日起,银行为客户提供实时转账、普通转账、次日转账等多种转账方式。个人转账可根据时效和安全性考虑,选择不同转账方式。以工行为例,如需尽快到账,可通过手机银行、网上银行、智能柜员机(VTM)或银行柜面等渠道选择实时到账选项;普通到账即为该行在交易受理2小时后发起汇款;次日到账即以零点为分界线,银行在次日零点发起汇款。除向本人同行账户转账外,个人通过ATM机向他人转账延迟24小时到账,在这段时间里可通过银行网点或手机客服等申请撤销转账。通过ATM机向本人本行其他账户转账,仍保持实时到账。
  同行异地转账、存取款免收手续费
  根据央行要求,银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当在12月底前实现免费。
  非柜面转账有限额
  自12月1日起,银行在为存款人开通非柜面转账业务时,应与存款人签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账日的累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的应当到银行柜面办理。
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