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[访谈评论] 打造无现金国家,莫迪能让印度在电子支付上超过中国吗?

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黄若宇 发表于 6 天前
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日前,印度总理莫迪11月27日在广播电台发表了其颁布“废钞令”后首次全国讲话。他表示,印度的目标是“无现金社会”,莫迪在电台讲话中号召全国人民,“学习电子经济如何运作,学习使用电子银行和银行账户的不同方式,在你的手机上学习不同银行app的有效使用,学习如何在无现金的情况下经营生意。” 他说‘无现金’经济是安全的,洁净的。你们在引领印度走向电子经济的进程中扮演领导角色。”

打造无现金国家,莫迪能让印度在电子支付上超过中国吗?-1 (阿里巴巴,印度总理,印度政府,弯道超车,经营生意)

印度的闹剧已经有一段时间了。前不久,印度总理莫迪以反腐败和反黑钱、反逃税等理由废掉了旧版本的500卢比和1000卢比钞票(卢比和人民币比值大约在10比1),限期限额兑换,大力推行电子支付。
“印度支付宝”Paytm(阿里巴巴持有40%的股份)随即在报纸上做广告支持莫迪。印度的社会发展情况比较落后,莫迪这次激进的政策真能让印度在电子支付上弯道超车吗?我们来看一下。
一、 电子支付并非印度闹剧的起因
印度政府这次废除旧货币让世界目瞪口呆,给出来诸如反腐败,反恐,反黑钱等决策依据里面,比较可信的一条是要补税。
如果在我国城市搞类似的行动,只要不限制新货币支取,影响应该不大。因为大多数人的储蓄都是银行存款一类的东西,手里放着几十万人民币百元大钞的不会很多,存实物货币,也是存美元,黄金。
印度不同,印度的税比较高,而且银行联网。所以大量活动都是现金解决的,包括财富储存。
房租你给房东存卡里面,房东要交一大笔税,房东当然选择收现金。而房东自己去存也要交一大笔税,远远超过利息收入的话。那房东自然就选择把钱放到家里面。
类似是事情发生在社会各个层面,大家就都存现金,尽可能少走银行。存现金,当然存大额钞票。整个社会很多经济活动都是现金完成的。这和中国不一样。
反腐,恐怖分子之类的借口肯定不如要钱来得实在。所以,没有什么其他更深层次原因的话,补税增加财政收入是直接动力,其他作用只是附带的,促进电子支付的发展更是排名非常靠后的一个理由。
促进电子支付并非印度废除大额钞票的主要原因。
二、印度废除大额钞票的后果
单纯从补税的角度看,莫迪应该是达到目的了,税确实增加了。(题外话,中国当年金圆券改革确实帮助蒋介石拿到了不少黄金外汇银元,直接目的也是达到了。)
政策实施以后,配套的包括提现有限额,兑换有限额。存款超过一定数量要补高额的税金。
对于大部分钱都在银行储蓄,不怎么用现金的交易的人,或者用黄金外汇储存财富的人来说,它们日常也是用银行转账交易。用可以转账的途径,影响不大。而且事实上通货紧缩短期内会带来物价下跌,他们还能买到便宜东西了,所以所谓网络上的印度精英反而有不少支持的声音。
手头有大量现金的富人,官员,消息相对灵通,路子也比较多,有更多的办法兑换旧币或者逃税。给点钱让穷人开户,在限额下用他们的账户做过渡。取出来新钱。或者有关系门路,花点钱贿赂,大量的获取新钱。他们会有损失,但是不会很大。有关系门路的会利用这个政策大赚一笔。
手头有现金没有门路的,这就是一次洗劫了,去银行排队交税,或者黑市用某个汇率兑换成新货币,资产大幅缩水。
更糟糕的印度还有很多人没有银行账户,有很多人甚至没有身份证明,而且身边没有银行,一个县只有一个银行。这好几亿人手里拿着钱花不出去就很麻烦了。银行去不了,只能去黑市兑换成新钱。不兑换连生活用品甚至粮食都没有。
而有生活用品的,有粮食的,就得有门路换到新币,否则旧币他们也不收。这些人的生产生活节奏全部打乱。原来买的东西不能买了,原来要投入的不能投入了,又是印度的播种季节。所以,又印度又出新政开口子说买种子可以用旧币。
问题是你放这种口子,种子会瞬间被旧币买光的。要买种子的农民反而买不到种子。有门路的,兑换了大量旧币的人会买到种子,然后转手要新币才肯卖出去,农民还得去黑市换成新币才能买到种子。
政府看似是收到税了,突然的大面积通货紧缩,大面积财产缩水,会大面积的在很长一个时期内破坏生产生活。种子种不了,粮食没钱雇人收割烂在地里面,只要是用现金支付的生产活动都会被破坏。这个恶果一年内就会充分暴露。
这个过程中掌握资源和门路的一定会大发国难财,现在已经说存钱要收60%的税收,有门路逃过(譬如种子公司空头帐把旧币兑换成新币)就是60%的空手套白狼利润,而原来持有旧币的穷人会被洗劫,越底层的,连银行账户都没有的,会被洗劫的越惨。高层的反而有各种手段减少损失。
这次废币引发了财富大转移,印度政府吃到部分税收,有资源和门路的吃到大头,富人和中产小损失,穷人大损失。
比财富转移糟糕的是,转移过程中对生产的破坏。农业生产从目前的新闻看就折腾的不清,大工业本来不怎么用现金影响会小点,越低级的行业,越分散的小行业受损越严重。
业受损是一两年内的短期影响(譬如明年来个粮食减产饥荒之类的),长期影响是货币信用受到影响。
对印度老百姓来说,500的,1000的旧币你敢废,2000的新币就不敢废吗?现金你敢废除,银行存款你敢限制提取。我是老百姓的话,以后赚了钱第一时间去市场买成实物啊!
这个和民国金圆券时期是一样的,有钱第一时间买成粮食,布匹,黄金,美钞。部分地区开始以物易物。德国二战后用骆驼牌香烟当货币也是这个道理。
新旧币交替完成后,在很长的一段时间,富人会用黄金、外汇、房产之类的东西做财富保值和储存。而且不会存到银行里面,因为怕取不出来。穷人也不敢存本国货币。强制的通货紧缩后,只要印度银行放开了提取,储户能提走自己的钱,就会是恶性的通货膨胀。
所以,在印度废除大额钞票之后,印度经济会有很长一段时期的经济动荡甚至社会动荡。
三、 印度电子支付难以超越中国
在经济动荡中,电子支付如果能够兑换外币,兑换黄金,兑换一些实物等价品替代日常现金的话,会成为事实上的电子货币替代者,替代掉实体货币,取得大发展。
但是,我们要看到,任何一个国家电子支付的发展的基础是在国家政治经济基本稳定的,你要有网络,有银行,有清算系统,有服务器才能做电子支付。
而当社会真正动荡起来,甚至陷入饥荒和战乱的时候。基础设施就没有了,通讯网络被破坏,银行被挤兑,生产被破坏,物流被堵塞,电子支付和电商都是无源之水。
印度的政策看似对电子支付有利,但是当政策真正引起动荡之后,电子支付的基础就不存在了,弯道超车更是妄谈。
所以,印度的电子支付不会因为废钞闹剧赶上中国,反而因为经济和社会动荡会有一个比较大的波折。
作者:maomaobear |
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雪宛 发表于 6 天前
矿难在检讨中继续,楼价在控制中上升。
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董莹 发表于 6 天前
别人的钱财乃我的身外之物.
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访枫 发表于 6 天前
会发帖就交得起电费
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jhijh 发表于 6 天前
楼下有什么好吐槽的么?
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不过凡人 发表于 6 天前
我可以轻视你,鄙视你,小看你,不看你.
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焦子弋 发表于 6 天前
大人,此事必有蹊跷!
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