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互联网、科技极客的综合动态。

[科技] 保险那么多种,搞几台 ATM 机来卖不就得了

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紅顔只爲君笑 发表于 2016-10-9 06:50:36
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先问是不是,再问为什么。
  保险是一种无形商品,不同险种的客户渴求程度和复杂程度是不一样的。
  举例来说,我们看到交通事故的新闻,通常会想起“我是否该添置一份交通意外险呢?”的问题;
  而看到邻国日本老龄化很严重的报道,我们却往往未必想起“我如果活得那么长,该如何保障老年的生活”这种更深层或长远的问题。
  对于一些相对简单的(满足保险责任简单、条款理解容易、保险需求显性化、免核保或自动核保等条件)保险产品,ATM 保险自动售卖机(国内一些火车站或景点,国外的 7-11 便利店等已经有了短期意外险的 ATM 设备)早已经存在了。    所以说,题目所述不够准确,有些保险产品是可以在 ATM 售卖的,销售和服务也是完全分离的。  
  与其类似的还有,线下实体保险自助超市,网上保险超市(这个国内外都很多,已经不需要举例了)。这些销售模式虽有一些不同,但    均为客户主动发起的保险购买行为,这一本质是一致的。  
  差别在于,ATM 基本是客户纯自助购买行为,网上保险超市多数由线上客服人员介入辅助客户购买,线下实体保险超市往往由线下人员帮助客户完成产品的筛选和购买。其实,除了上述三类,还有其他的保险销售形式,如最传统的保险代理人“陌拜”,这通常是销售方主动发起的行为,而非客户,因此,不在此探讨。    分析三者的差别,又是对题目表述更深一步的挖掘了。即,为何不是所有保险都能能通过 ATM 购买?我们可以看看领跑的对手,或许对理解我们未来的发展有一点帮助。  
  日本保险业,是一个领先我们很多身位的市场,而他的有效营销人力,已经从 90 年代的 40 多万人萎缩到了现在的 20 多万。这一局面是多方因素作用的结果,例如公寓管理严格,基本斩除了代理人“陌拜”的土壤;互联网的发展使得简易保险产品的线上交易发展迅速;邮政保险借助政府信用蓬勃发展;老龄化导致人力成本日趋升高等。在这种此消彼长的形势下,传统营销员渠道的业务占比逐渐降低。目前,代理人渠道占比仍超过 49%,邮政渠道不到 9%,门店渠道 7%,直销渠道接近 6%,银行证券代理接近 3%,剩下是其他的代理渠道。    可以说,日本已经形成了以传统营销员渠道为主,代理门店、银邮业务、网络直销业务共同发展的多元渠道发展格局。  
  这种变化的直接因素,    从大的方向来看,一是基于渠道(上文的分析)的演变,二是产品结构(老龄化导致死亡保障让位于医疗、护理、重疾等长寿保障)的演变,其根源在于该国保险市场的人口结构的演变,毕竟,人身险市场最终的经营标的是人。  
  再回到国内保险市场,大家的保险意识逐渐增强,我们的互联网保险发展越来越快,占比也逐渐提高。    从趋势来说,更多的保险业务将从销售方主动发起,逐渐过渡到客户主动发起。而在交易过程中,    是否需要人的介入,一是取决于业务的复杂度,二是取决于人力介入的成本。理论上,包括保险在内的任何金融产品都是可以自助学习购买的,但有人希望花钱节省时间,有人希望化时间省钱。国内外,越来越多自助银行、社区银行都鼓励大家自己 DIY,因为服务只向有钱人开放了。  
  至于国内营销人员不够专业,乱象横生等问题那些领先的保险市场也曾经遇到过,不过随着时间的推进,多数问题都会解决。最终,ATM 销售的保险产品占比会越来越高,客户可以自助购买的产品也会越来越多,这些有赖于技术和创新,也有赖于民众的保险意识的逐渐提升。    但最终,各种销售模式应该是可以共存的,必然存在一定的保险销售工作由机器取代人完成,也一定存在喜欢人类服务的客户。  
  就说这些吧。
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昆仑之巅 发表于 2016-10-9 07:55:04
你瞧你吧!看背影急煞千军万马,转过头吓退百万雄狮。
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小萱 发表于 2016-10-9 08:00:50
看了这么多帖子,第一次看到这么高质量内容!
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时代复分 发表于 2016-10-9 08:07:55
紅顔只爲君笑有内涵!
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寻文 发表于 2016-10-9 08:55:21
来,来,干了这杯翔!
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海冬 发表于 2016-10-9 23:33:22
紅顔只爲君笑人气很旺!
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qpqp111122 发表于 2016-10-9 23:34:40
qpqp111122今天只做了两件事,看帖和回帖
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wczy1kMl 发表于 2016-10-9 23:34:40
虫星人来了,都叫兽呢?
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sdwq40 发表于 2016-10-9 23:34:43
长得真有创意,活得真有勇气!  
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hsy810901 发表于 2016-10-9 23:34:43
占坑编辑ing
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